贷后管理-风险预警指标体系汇编.pdf

十、外汇贷款的发放程序 外汇贷款的发放程序如下： 外汇贷款批准后，借款人与贷款人签定借款合同，银行可根据借款合同的 规定发放贷款，借款人办理用款手续时，可以根据借款合同的约定，在提款期内 一次或分次提款，填写《借款借据》，《借款借据》经银行信贷员和其部门主管签 章后，交银行会计部门办理贷款核算手续，但外汇贷款一般不直接转入借款人的 外汇存款帐户，银行根据贷款的实际用途监督贷款的使用。信贷经办人员登记贷 款台帐并签字盖章后，报贷款审批人签章，同时在借款企业的《贷款卡》上逐笔 登记。借款企业应在规定的时间内向外汇管理部门进行外汇贷款登记，银行定期 向外汇管理部门报送反映银行外汇贷款情况的报表。 十一、停止发放贷款 在下列情况下我行可以对借款人采取停止发放贷款这种方式。 （1）借款人不按借款合同的规定用途使用贷款； （2）用贷款进行股本权益性投资； （3）用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营的； （4）未依法取得经营房地产资格的借款人挪用贷款经营房地产业务的； （5）不按借款合同的规定清偿贷款本息的； （6）套取贷款相互借贷牟取非法收入的； （7）借款企业挪用流动资金搞基本建设或用于财政性开支或者用于弥补企 业亏损，或者用于职工福利的； （8）违反国家政策法规，使用贷款进行非法经营的。 2.2.6 贷后管理 一、贷后管理的基本程序 广义的贷后管理应包括六个基本步骤： （1）贷款检查：这是贷后管理最经常的工作，是指在贷款发放以后，定期 或不定期地对贷款的运行情况，包括对贷款使用、借款人及担保等进行检查分析。 （2）风险预警：是指在贷款检查中，通过一些与贷款安全密切有关的信息、 指标，及时地预测贷款风险，发现贷款存在的潜在问题。 （3）贷款分类：是指在贷款检查和风险预警的基础上，按照一定的标准对 贷款进行质量划分，以区分贷款风险程度的不同。 （4）问题处理：是针对贷款检查中发现的问题和不同类别的贷款风险情况， 采取相应的管理措施。

行业分类-金融管理-一种CMS信贷信息共享管理的贷前和贷后系统.zip

催收策略制定方法介绍，催收策略分流与量化

本压缩包包含信贷审查、信贷风控评分卡、信贷额度设定、贷后监控与管理以及催收管理，内容丰富，值得参考学习。

1、个人车辆融资类（债权转让）-车辆拥有人即借款人向资管公司借款，资管公司放款后再通过收益权转让融资，然后进行回购（平台推出xxx保障计划，类似积木盒子）/或由担保公司担保 （1）车辆抵押借款 （2）车辆质押借款 2、个人车辆融资类（直接融资）-车辆拥有人即借款人通过xx公司进行融资，并由担保公司担保/或平台推出xxx保障计划，保障借款人利益。 （1）车辆抵押借款 （2）车辆质押借款 3、经销商库存车辆融资类（债权转让）-二手车经销商将库存车辆以质押方式向资管公司借款，资管公司放款后再通过收益权转让融资，然后回购（平台推出xxx保障计划，类似积木盒子）/或由担保公司担保 （1）车辆质押借款 4、经销商库存车辆融资类（直接融资）-二手车经销商即借款人将库存车辆以质押方式通过理财范进行融资，并由担保公司担保/或平台推出xxx保障计划，保障借款人利益。 （1）车辆质押借款 5、二手车商采购车辆融资类-资管公司按照一定比例（如60%）为二手车商承担采购车款（资管公司与卖车人签买卖合同并收取全部车辆手续），再通过收益权转让融资，然后车辆卖掉后回款。资管公司回购/由担保公司担保 （1）车辆质押借款（资管公司与二手车交易平台合作，车质押给交易平台，资管公司收车手续） （2）车辆质押借款（车辆过户给资管公司，车手续在资管公司，车在二手车经销商） （3）车辆监管借款（车在二手车经销商，车手续在资管公司，要求二手车商且经销商资质优秀） 6、待售车辆快速融资类-二手车交易平台（或在4S店寄卖）的待售客户由资管公司预付销售款后再通过收益权转让融资，然后车辆卖掉后回款。资管公司回购/由担保公司担保 （1）车辆质押借款 7、个人银行贷款垫资类-资管公司为贷款客户垫资购车后再通过收益权转让融资，然后回购/由担保公司担保 8、二手车分期购车融资类-由资管公司为购车人提供分期贷款业务，再通过收益权转让融资，然后回购并由担保公司担保